Накопительный счёт

Вклад, депозит, «подушка» — счёт, на котором деньги лежат и растут. Кроме обычного учёта у него есть вкладка «Цель и прогноз»: прогресс к цели, банковский калькулятор сложного процента, чек-лист шагов и автоначисление процентов.

Как завести

1. На экране «Счета» нажмите + Новый счёт.
2. Тип — «Накопительный».
3. Задайте цель (название и сумму) и ставку — точным числом, например 16,5. Оба поля необязательные: счёт будет работать и без них, просто не появится прогресс и прогноз.
4. Выберите период капитализации — как часто банк зачисляет проценты: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока.
5. По желанию включите «Начислять проценты автоматически» — приложение само создаст операции «Проценты по вкладу».

Цель и ставка

У накопительного счёта в карточке появляется вкладка «Цель и прогноз». Задайте цель (название и сумму) и годовую ставку — приложение покажет прогресс к цели и калькулятор сложного процента с прогнозной датой её достижения. На карточке счёта в списке и на балансовой карте виден компактный прогресс к цели и ставка — там же, где у кредитки полоса лимита. А на вкладке «Операции» этого счёта есть строка «через год на счёте будет ≈ …» — с неё калькулятор открывается сразу.

Ставка вводится точным числом (например, 13,09 %). Факт по-прежнему живёт обычными операциями «Проценты по вкладу»: их вносите вы, приносит импорт выписки — или начисляет само приложение, если вы это включили.

Калькулятор: как считать вклад

Калькулятор пересчитывает итог на лету — от ставки, срока и того, как часто банк зачисляет проценты. Считает он так же, как банк: проценты начисляются за каждый день по формуле «остаток × ставка ÷ дней в году», а зачисляются в конце выбранного периода. Периодов пять — ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и в конце срока.

Срок можно задать и месяцами (ползунок), и днями — кнопками «91 день / 181 день / 367 дней» или точным числом в поле. Это не придирка: «полгода» — это 181–184 дня в зависимости от месяца, а вклады банки продают именно в днях.

Под итоговой суммой видна эффективная ставка — во что превращается ставка вклада с учётом капитализации. Например, 16 % с ежедневным зачислением работают как 17,35 %.

Пополнение по умолчанию выключено: калькулятор отвечает на вопрос «сколько будет на вкладе через срок», а не «сколько будет, если ещё доносить каждый месяц». Нужен второй сценарий — включите переключатель «Пополнять ежемесячно». Что вы накрутили, приложение запоминает на этом устройстве и покажет при следующем открытии вкладки.

Автоначисление процентов

Чтобы вклад «жил своей жизнью», включите в форме счёта переключатель «Начислять проценты автоматически» и выберите дату, с которой считать (поле «Начислять с»). Переключатель есть в формах создания и правки счёта на всех платформах — на компьютере, в вебе и на телефоне; догонка пропущенных начислений идёт при открытии книги и после синхронизации, поэтому телефон и компьютер, досчитавшие один и тот же период порознь, дают одну операцию, а не дубль. Приложение само создаёт операции «Проценты по вкладу» на каждую дату зачисления — по ставке и периоду капитализации счёта, по той же банковской конвенции, что и калькулятор («остаток × ставка ÷ дней в году», база 365/366, ст. 839 ГК РФ).

Это обычные операции: видны в ленте, редактируются и удаляются. Удалённое начисление приложение обратно не создаёт — период считается закрытым. Дата зачисления — следующий день после закрытого периода: вклад от 15 января с ежемесячной капитализацией получает проценты 15 февраля за 15.01–14.02, как банк платит в дату годовщины.

Выключено по умолчанию и начисляет только с выбранной вами даты — иначе импорт выписки принёс бы те же проценты второй раз. Период, в котором «Проценты по вкладу» уже есть (внесли руками или привёз импорт), приложение пропускает: чужое начисление главнее своего.

У счетов с плавающей ставкой, бонусными надбавками и порогами минимального остатка формула ГК РФ даёт другое число, чем банк. Поэтому автоначисление и включается вручную, а созданные операции остаются такими же редактируемыми, как все прочие.

Без заполненной ставки автоначисление не включается — начислять нечего. Дата «Начислять с» не уезжает в будущее.

Шаги к цели

«Накопить 900 000 ₽» — цель, до которой далеко. Под кольцом прогресса на вкладке «Цель и прогноз» есть блок «Шаги к цели»: разбейте большую сумму на части с конкретными суммами — «месяц расходов», «два месяца», «полгода» — и отмечайте их по мере того, как откладываете. Внизу блока видно «2 из 4 шагов · отмечено 300 000 ₽».

Состав шагов правится только здесь, кнопкой Изменить шаги: название и сумма у каждого, порядок — как в списке. Убранный из списка шаг исчезает, отметки остальных сохраняются; правка названия или суммы отметку не снимает.

Галочка на шаге предлагает выбор:

• Записать перевод — откроется перевод на этот накопительный счёт с уже подставленной суммой шага; после сохранения шаг отметится и будет ссылаться на операцию;
• Отметить без операции — для случая, когда деньги отложены наличными или уже пришли другим путём.

Снятие отметки операцию не удаляет — она остаётся в ленте, как любая другая. Есть и обратный путь: если в форме перевода получатель — накопительный счёт с неотмеченными шагами, над полем категории появится «Шаг к цели». Выберите шаг — сумма подставится сама, а после сохранения шаг отметится.

Шаги — это чек-лист, а не деньги. Денежный прогресс к цели всегда считается по остатку счёта: отметки не двигают баланс, а баланс не ставит отметки. Поэтому цель нельзя «накрутить» галочками, и обе цифры на Сводке честные.

Таблица прогноза: сколько будет на конкретную дату

Под графиком роста — таблица «дата → начислено → остаток» на весь срок. График показывает форму роста, но сумму на конкретную дату по нему не прочитать — ровно за этим и уходили в Excel. Строки таблицы — реальные даты зачисления, а не календарные месяцы, поэтому она перестраивается вместе с ползунком капитализации: при квартальной строк четыре в год, при «в конце срока» — ровно одна. Исключение — ежедневное зачисление: 365 строк в год таблицей не читаются, они сводятся по месяцам, о чём сказано подписью под заголовком.

Куда дальше

• Счета — общее по счетам: переводы, валюты, архив.
• Сводка → Цели — где цель видна каждый день.
• Кредитная карта — обратная сторона: не копить, а гасить.