Инвестиции

Учёт инвестиций живёт внутри карточки инвестиционного счёта. Счёт в приложении — это ваш реальный брокерский счёт или ИИС, а внутри него — карточки эмитентов (Сбербанк, ОФЗ 26238…). Вы вносите сделки, а приложение считает позиции, доходности и — при подключённом облаке — рыночную стоимость по котировкам Мосбиржи.

Инвест-счёт: брокерский или ИИС

Инвестиции ведутся на счёте типа «Инвестиции» (см. «Счета»). У такого счёта есть подтип — брокерский или ИИС — и ставка налога на выплаты: у брокерского по умолчанию 13 %, у ИИС — 0 % (можно поменять). Подтип и ставку задают в форме счёта; ставка подставляется в поле налога при вводе выплаты, а на ИИС дополнительно открывается учёт вычетов.

Эмитенты

В карточке инвест-счёта появляется вкладка «Эмитенты» — между «Операциями» и «Аналитикой» (открывается счёт всегда на «Операциях»). Это таблица бумаг с фильтром по эмитенту (поиск + иконки), сбросом фильтров и кнопкой Эмитент. У каждой карточки эмитента — иконка (из того же реестра, что и у контрагентов) и необязательная связь с контрагентом книги: тогда движения по бумаге попадают в аналитику и фильтры этого контрагента.

Клик по строке открывает карточку эмитента: позиции, накопленные выплаты за период и лента инвест-операций. Отсюда же вносятся сделки.

Цвет здесь значит тип бумаги

В инвест-разделе ровно три цвета, и они отвечают на вопрос «во что вложено»: акции, облигации, фонды. «Кто» цветом не кодируется — два эмитента с акциями сливаются в один сегмент, и это правильно: сравнивать хочется классы бумаг, а не названия компаний.

Цвет ведёт через весь раздел:

• долевая полоса счёта на «Счетах» нарезана по типам бумаг;
• над таблицей эмитентов — сводная полоса «Состав портфеля» с легендой «тип · доля %»; она появляется, когда в портфеле хотя бы два типа бумаг (один сегмент во всю ширину сравнивать не с чем);
• каждая строка таблицы несёт кромку того типа, в который у эмитента вложено больше всего — её видно и на узком экране, где аватар ужат;
• карточка эмитента окрашена тем же цветом: строка с названием, сумма «Стоимость позиции» и линия графика «Динамика стоимости».

Доли обеих полос взвешены по вложенному, а не по рыночной стоимости — поэтому состав портфеля виден и офлайн, и до первой загрузки котировок. Порядок сегментов постоянный: легенда не переставляется от сделки к сделке.

Выбор цвета из формы эмитента убран — эмитент узнаётся иконкой, буквицей и названием. Если вы раньше выбирали цвет вручную, он остался в данных: интерфейс его просто больше не читает. Пока это работает на компьютере и в вебе — мобильные экраны инвестиций получат ту же окраску отдельно.

Тикер MOEX — автокомплит по бирже

Поле «Тикер MOEX» в карточке эмитента ищет бумагу в суточном снимке рынка прямо по набору: «лук» находит «ЛУКОЙЛ · LKOH · Акция · 3 998,50 ₽». Выбор подсказки заполняет карточку целиком — название, тип бумаги, а у облигаций ещё номинал, тип и размер купона, периодичность выплат и дату погашения. Проспект выпуска переписывать руками не нужно; ваши правки выбор бумаги не затирает.

Список бумаг живёт в облаке, поэтому без подключённого свод.ли облака поле заблокировано, а в редакторе видна плашка «Подключите свод.ли облако». Остальная карточка эмитента заполняется как обычно — к бирже приложение при этом не ходит.

Покупка, продажа и выплата

Сделки вносятся отдельным инвест-редактором — кнопки Покупка / Продажа / Выплата в карточке эмитента открывают его с уже выбранной бумагой и нужным видом операции. Поля зависят от типа:

• Тип ЦБ — акция, облигация или фонд; количество (в том числе дробное), цена, комиссия.
• Для облигаций — НКД этой сделки. Параметры самого выпуска (тип купона, размер, периодичность выплат, номинал, дата погашения) сделка не спрашивает: они описывают бумагу, а не покупку, и живут в карточке эмитента — задаются при её заведении и правке (а у бумаг с Мосбиржи подставляются выбором тикера).
• Для выплаты — брутто, процент налога с предзаполнением со счёта (брокер 13 %, ИИС 0 %), нетто и справочный процент к вложениям.
• Когда удерживается налог, зависит от бумаги. С дивиденда брокер удерживает НДФЛ сразу — на счёт приходит сумма за вычетом налога. С купона облигации налог считается по итогам года, а на счёт зачисляется вся сумма купона — её и можно реинвестировать целиком. Поэтому у купона итог формы показывает полную сумму, а под ним написано, сколько налога брокер удержит позже. На доходность налог влияет в обоих случаях.

Сумма операции вычисляется из полей. Обычная форма операции инвест-полей не содержит, а инвест-счёт в ней равноправен: комиссии и прочие доходы/расходы вводятся как обычно, а пополнение счёта и вывод денег — это перевод.

Позиции и вложения

По операциям приложение считает позицию методом средней цены (average cost, не FIFO): количество, средняя цена покупки, вложено и реализованный результат продаж. Накопленные выплаты показаны за период — по умолчанию «всё время», можно выбрать произвольный; в сумме — то, что реально пришло на счёт.

Денежный след каждой сделки виден в «Операциях» и на вкладке «Операции» счёта: покупка списывает деньги, продажа и выплата зачисляют (купон — целиком, дивиденд — за вычетом налога). Клик по такой записи открывает инвест-редактор. Инвест-движения входят в баланс счёта, но не попадают в KPI доходов/расходов, категорийную аналитику и бюджеты.

Доходности и YTM

В карточке эмитента — лента годовых доходностей: за каждый год с операциями сумма нетто-выплат и процент к вложениям на конец года, плитками на одном экране (динамику видно без прокрутки). Для облигаций с постоянным купоном добавляются:

• текущая доходность — годовой купон после налога, делённый на среднюю цену (пересчитывается при каждой покупке);
• доходность к погашению (YTM) — аппроксимация при заполненных номинале и дате погашения.

Обе подписаны формулой. На вкладке «Эмитенты» есть сводка «Доход по годам» по всему счёту: выплаты, результат продаж и вычет ИИС отдельными колонками плюс годовая доходность.

Вычеты ИИС

На счёте подтипа ИИС ведётся учёт вычетов по годам (год + сумма). Вычет входит в доход и доходность счёта за год отдельной строкой разложения; на брокерском счёте раздела нет. Денег на счёт вычет не зачисляет — само поступление вычета заводится обычным пополнением счёта.

Калькулятор докупки

В карточке облигации есть калькулятор «Что если»: введите планируемые количество и цену — приложение покажет новую среднюю цену, купон за месяц и за год и новую текущую доходность. Калькулятор ничего не сохраняет, это прикидка перед сделкой.

Котировки и рыночная переоценка

Если у эмитента заполнен тикер и подключено свод.ли облако, карточка показывает последнюю цену закрытия MOEX и рыночную стоимость позиций: hero «Стоимость позиции» с датой цены, колонки «Тек. цена / Рыночная», «Прибыль» (реализованный результат продаж плюс нереализованная переоценка), «Доходность (XIRR)» по датированным денежным потокам позиции и график «Динамика стоимости» с окнами 1М / 6М / 1Г / Всё время.

Цены — суточный снимок с сервера (не чаще одного запроса на бумагу в сутки), локальный кэш вне синка и экспорта. Офлайн показывается последняя известная цена; без тикера или без облака — «—», без ошибок. История графика копится с первого запроса бумаги (задним числом не достраивается): пока точек меньше двух — пустое состояние. Текущая доходность и YTM от котировок не зависят — их считают от средней цены покупки.

На телефоне

На телефоне инвестиции живут там же, где на компьютере, — в карточке инвест-счёта: «Счета» → счёт → вкладка «Эмитенты» (между «Операциями» и «Аналитикой»); отдельного скрытого раздела «Инвестиции» больше нет. Карточка эмитента показывает позиции, накопленные выплаты и ленту операций. Сделки вносятся тремя листами — Покупка, Продажа, Выплата: у облигаций спрашивается НКД, а параметры выпуска задаются в карточке эмитента — как в вебе. Подтип счёта и ставку налога задают в форме счёта, вычеты ИИС — по годам.

Автокомплит тикера MOEX, связь эмитента с контрагентом и рыночные котировки на телефоне пока переносятся (#840) — доходности и калькулятор докупки уже считаются теми же формулами, что на компьютере, поэтому числа совпадают.

Куда дальше

• Счета — как завести инвест-счёт и задать подтип брокерский/ИИС.
• Аналитика — почему инвест-движения не искажают доходы и расходы.
• Синхронизация — что даёт облако: тикеры MOEX и рыночные котировки.